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孩子的教育金应该如何规划-【资讯】

发布时间:2021-07-29 14:18:15 阅读: 来源:白水泥厂家

我们从理财的角度,来分析一下如何通过理财,来解决孩子的教育费用。

目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、国债、子女教育保险、基金定投和子女教育信托。教育储蓄随着其他储蓄品种利息税的暂免已经基本取消、子女教育信托在国内处于萌芽阶段尚未普及。一般家庭配置子女教育金是以国债、子女教育保险、基金定投为主。在具体配置方面需要根据每个家庭的实际情况区别对待。

整体配置建议:

一、最基本的需求配置为子女教育金保险,充分利用子女教育金保险的保费豁免条款。保费豁免条款可以防止父母早逝给子女教育到来的经济危机。保费豁免条款在为被保险人(子女)提供保障的同时为投保人(一般为父母)提供保障。豁免条款一般规定“若投保人身故或者身体高度残疾发生于缴费期间内,从其身故或者被确定身体高度残疾之日起,免缴以后各期保险费,合同继续有效”。一些产品还规定投保人身故或者身体高度残疾确定后,被保险人每年领取的教育保险金增加或者每年额外领取成长年金等。子女教育金的保额以孩子需要金额为宜。保险产品主要是保障功能,如果只看其投资预期年化收益率,它甚至可能比不上银行储蓄。

二、一般性的教育金可逐年配置五年期国债,在保证本金安全的前提下,获得稳定的投资预期年化收益。以国债形式储备子女教育金的优势是本金安全,预期年化收益有保证。但预期年化收益相对固定(年预期年化收益5%左右)。

三、更高层次的需求建议配置基金定投,平均投资成本,积少成多,通过长期的复利预期年化收益,在承担基金波动风险的同时或的较高的预期年化收益。

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指每隔一段固定时间(可按季度、月、周、日等)以一定的金额投资于指定的开放式基金。基金定投类似于银行零存整取,最大的好处是可平均投资成本,自动逢高减筹、逢低加码。时间的长期复利效果明显,可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成大钱。采用基金定投储备教育金,由于每月支出金额较少(500-1000元左右),不会给家庭的日常支出带来很大压力,又可获得复利预期年化收益。但由于投资标的为基金,间接投资于股票市场,所以存在一定风险。在选择基金时应选择过往业绩表现稳健的股票型基金,关注中长期排名。

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