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中小企业融资途径解读-【新闻】

发布时间:2021-05-28 19:48:17 阅读: 来源:白水泥厂家

中小企业融资途径解读

中小企业,一个富有活力的经济群体,国民经济的重要组成部分,同时也是一个抵御风险能力弱、需要政策扶持的“弱势”群体。由于中小企业自身特征,偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题,中小企业融资一直存在多重难题。近年来,无论是政府、金融部门还是中小企业本身,都对中小企业融资的方法和渠道进行摸索、创新。今天,本报列举中小企业融资的8个招数,为有需求的企业提供参考。

综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。

优势:综合授信犹如企业一张大额度的信用卡,其最大的吸引力在于,在授信期限及额度内,借款人可根据自己的资金需求情况,随用随借,不必每次都办理繁琐的贷款审批手续,而且可以尽可能地减少利息支出。

不足:综合授信要求中小企业除了自身资质比较良好之外,事先须与申请银行有着较为良好的银企关系,除了有一定存款之外,还需要在此之前有一定的业务往来。

金融租赁

金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后,即可委托金融租赁公司出资购得,然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后,最终还将拥有该设备的所有权。

优势:通过金融租赁,企业可用少量资金取得所需的先进技术设备,可以边生产、边还租金,对于资金缺乏的企业来说,金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说,金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

不足:金融租赁要求的资金成本比较高。

供应链融资

供应链融资就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。它能有效控制基于交易风险而产生的企业信用风险,逐步优化银行业务结构,提高股东回报;可以进一步密切银企关系,满足中小企业融资需要。

优势:这种融资方式具有“多赢”效果,推动了供应链上的产品流动,实现从低端产品向高端产品的转换;进而向整个供应链中的上、下游产品要效益,提高产品的附加值和核心竞争力,间接地为核心企业、银行或金融机构带来更多的利益。

不足:现阶段,我国中小企业规模较小,企业间的联系并不紧密,对供应链融资的依靠欠缺。

项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目,初始投入资金数额比较大,企业自有资本难以承受,可以向银行申请项目开发贷款。

优势:商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,将会给予积极的信贷支持,以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业,银行除了提供流动资金贷款外,也可办理项目开发贷款。

不足:如果企业处于创建期,无经营记录、信用制度尚未建立,则只能更多地依赖风险投资机构注入资金。

动产融资

一般来说,动产融资就是指贷款人以各种动产为担保物从银行获得各种资金支持的行为。主要分为金融租赁、存货融资、应收账款融资和知识产权融资四个方面。动产融资将中小企业自身拥有的资源尽可能最大化,利用自身拥有的原材料、成品、应收账款作为担保,或者将专利权、商标权等知识产权作为担保,赢得金融机构对企业的资金支持。

优势:操作形式多种多样,与企业交易特点紧密结合,对缺乏不动产的中小企业尤为合适。

不足:动产融资尚为“卖方”市场,寻求合作存在一定难度。

典当融资

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例的费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。在中国近代银行业诞生之前,典当是民间主要的融资渠道,在调剂余缺、促进流通、稳定社会等方面占据相当重要的地位。现在典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。

优势:典当行融资与银行信贷相比有以下几点优越性:第一,手续简便,能快速地获得资金,无信用要求;第二,当品的种类多样化,灵活性强;第三,不限制借款用途,使用灵活。

不足:我国典当业迅速发展的同时也存在着问题,需要相关制度、法规的管理,保证典当融资的合法性。典当也有一定的缺点,除贷款月利率外,典当贷款还需要缴纳较高的综合费用,包括保管费、保险费、典当交易的成本支出等,因此它的融资成本高于银行贷款。

民间借贷

在我国,民间借贷一直是满足中小企业融资的重要渠道。相对于大型银行,民间借贷在服务中小企业方面具有信息和成本等方面的优势。正常的民间借贷能够成为正规金融的有益补充,规范和引导民间金融的发展,使其发挥自身的独特优势,则有助于拓宽中小企业融资渠道,有助于中小企业融资难问题的解决。因此,中小企业天然地、长期地与民间借贷结合在一起成为必然趋势。

优势:手续简便,到位及时,期限灵活,用途广泛,重点突出。

不足:脱离法律监管的民间借贷也使企业背负高额的融资成本,进而滋生诸多社会问题。

小额担保贷款

这种方式是近几年实行的一种比较新的财务担保政策,其主要通过有比较稳定收入的中介人进行小额贷款担保。小额担保贷款自施行以来一直受到广大创业者的热捧,不仅可以增加创业机会,这些创业机会可以吸纳更多的劳动力,促进劳动力转移。同时,通过这样的小额贷款担保,可以促进良好的资金循环,贷款人和银行都可以获得利益,是很好的贷款方式。

优势:贷款利率低,反担保比例低,可以申请财政贴息。

不足:担保基金不足,贷款发放面窄。

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